보금자리론 대출자격

보금자리론 대출자격

주택 구입을 위한 대출은 일반적으로 장기간에 걸쳐 상환을 해야 하고, 금리나 조건등이 다르기 때문에 여러 대출을 꼼꼼하게 살펴보는 노력이 필요합니다. 내집마련을 위한 정책모기지로는 한국주택금융공사에서 시행하는 디딤돌대출, 보금자리론, 적격대출등이 대표적 입니다. 오늘은 보금자리론 자격, 신청, 상환방법, 대출 예상금액 확인방법 등에 대해 자세하게 살펴보도록 하겠습니다.

 

보금자리론이란?

신규주택 구입, 전세자금 반환 및 기존 담보대출의 상환등에 활용할 수 있는 국가 정책자금으로 주택을 담보로 10년~30년 까지 주택자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 2020년 현재에도 월평균 5천억원 이상의 대출이 이루어지고 있고 그만큼 많은 분들이 보금자리론 대출자격에 부합해 상품을 이용하고 있습니다.

 

 

보금자리론 특징

일반 은행대출을 이용해 주택자금을 대출 받을때에는 상환기간이 짧거나, 금리가 변동금리로 적용되는 것이 일반적입니다. 이 제도는 시장의 상황이나 경제정책에 따라 달라지는 변동금리가 아닌 고정금리로 장기간에 걸쳐 대출과 상환이 이루어지고 금리역시 저금리로 책정되어 있다고 볼 수 있습니다.

 

정책모기지인 만큼 큰 돈을 굴릴 수 있는 여유가 있는 계층보다는 일반 중산층 서민들을 대상으로 하고 있고, 아래 소개드릴 채무조정제도도 마련되어 있어 가구의 경제상황이 좋지 않은 경우 상환을 유예할 수도 있도록 제도를 마련해 두었습니다.

 

보금자리론 대출자격

주택수

민법상 성년인 대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포를 대상으로 하며, 부부(미혼인 경우 본인)기준 무주택자 또는 1주택자를 대상으로 합니다. 주택 구입목적에 한해 일시적 2주택을 허용하고 있으며, 담보를 설정하는 주택 외 기존주택의 처분은 소재지가 투기과열지구이냐 아니냐에 따라서 차등 적용 됩니다.

 

무주택 기준

 

본인 또는 배우자가 분양권이나 입주권을 보유하거나, 주택을 지분으로 보유한 경우에도 주택보유수에 포함됩니다. 단 건물면적에서 주택면적이 차지하는 비중이 1/2미만인 복합용도 건축물이거나 임대용으로 등록된 주택인 경우 주택수 산정에서 제외됩니다.

 

소득 및 신용

기본적으로 미혼인 경우 본인, 기혼인 경우 부부합산 연소득 7천만원 이하를 대상으로 하고 신혼가구나 다자녀가구는 별도의 기준을 적용하고 있습니다.

 

신혼가구인 경우 부부합산 연소득8천5백만원 이하까지 신청자격이 주어집니다. (신혼가구=혼인신고일이 신청일로부터 7년이내이거나 결혼예정자)

 

다자녀가구인 경우 미성년 자녀가 3명이상인 경우 부부합산 연소득 최대 1억원 이하, 미성년자녀가 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만원 이하, 미성년자녀가 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만원 이하여야 합니다.

 

 

소득에는 근로소득은 물론, 사업소득, 연금소득, 이자소득 등도 모두 포함되는 것으로 일반적으로 근로소득만을 생각하면 안된다는 점을 유의해야 하고, 소득은 신청 당해년도의 소득이 아니라 작년 또는 재작년 소득을 반영한다는 것을 알아야 합니다. 2020년에 신청하는 경우 2019년 소득을 반영하는 것이 일반적 입니다.

 

보금자리론 예상금액 확인방법

대출을 받을때는 누구나 얼마까지 가능한지 알고 싶어 합니다. 보금자리론은 여러가지 요건들을 확인해야 정확한 금액을 알 수 있지만, 아래 한국주택금융공사 앱을 이용하면 대략적인 대출 예상금액을 확인 할 수 있습니다.

 

 

보금자리론 대출예상금액 확인방법

앱스토어에서 한국주택금융공사 또는 스마트주택금융으로 검색하여 앱을 설치하면 보금자리론, 디딤돌대출 관련한 정보를 보다 상세하게 확인 할 수 있습니다.

 

만약 PC를 이용해 접속중이시라면, 한국주택금융공사 홈페이지로 접속해서도 예상금액을 확인 할 수 있습니다.

 

예상금액 계산해보기 - PC사용자용

 

대출 금리 (우대금리/가산금리)

보금자리론은 대출 받은 날부터 만기까지 고정금리가 적용됩니다. 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구에는 각 항목별 0.4%, 신혼가구 0.2% 금리우대가 가능하고 우대금리 적용이 중복으로 가능한 경우 최대 0.8%를 한도로 중복 적용받을 수 있습니다. 반대로 금리가 가산되는 경우는 담보주택의 소재지가 투기지역인 경우 0.1%의 부가금리가 부과됩니다.

 

대출 한도

기본적으로 6억원 이내의 주택에 최대 3억원 한도로 대출이 가능합니다. 대출 한도는 주택의 위치, 신용등급, 소득상황 등 여러가지를 적용하여 산출되기 때문에 얼마까지 가능하다 라고 쉽게 판단 할 수 는 없습니다. (최대 LTV 70%)

상환방식 및 기간

대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 선택할 수 있습니다. 상환 방식은 원금과 이자 모두 매달 일정한 금액으로 갚아나가는 원리금균등 방식, 원금만 매달 같은 금액으로 갚아나가는 원금균등방식, 초기 상환금액이 적고 회차가 지날수록 상환액이 늘어나는 체증식 분할상환 중에서 선택할 수 있습니다.

 

일반적인 은행대출 처럼 거치기간(이자만 납부하는 기간)은 없으며, 조기 상환시 수수료가 발생하는데 3년 이내에 상환하는 경우 최대 1.2% 이내의 수수료가 발생하고, 잔여일수에 따라 일할 계산됩니다.

 

대상 주택

보금자리론을 받을 수 있는 대상 주택은 부동산 등기부등본상 주택으로 아파트, 연립, 다세대, 단독주택만 가능합니다. 주거용 오피스텔이나, 근린생활시설, 숙박시설등은 대상에서 제외되며, 대출 승인일 기준 6억원 이내인 주택이여야 합니다.

보금자리론 채무조정

누구나 살아가다보면 좋은날도 있지만 어려운 날도 있기 마련입니다. 보금자리론을 대출받고 상환하는 과정에서 일시적 자금난을 겪는 경우 채무조정을 받을 수 있도록 제도를 마련해 두었습니다.

채무조정은 대출 실행 후 1년 이상 상환이 진행된 경우에 가능하지만 고용및 산업위기지역의 경우 대출 후 6개월 경과한 경우에도 신청이 가능합니다.

 

상환을 유예하는 채무조정은 전체 상환기간중에 1회 이용이 가능하고, 이용할 수 있는 기간은 1년 이지만 요건 충족시 2회 연장이 가능하여 최대 3년까지 상환을 유예할 수 있습니다.

 

채무조정 서류

 

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